Ventajas de planificación de finanzas personales

Planificar las finanzas tiene un impacto significativo en el bienestar económico y emocional de las personas. La planificación de las finanzas comienza por la cultura básica en finanzas personales.

Es sorprendente y preocupante que en las escuelas primarias y secundarias no se incorpore la formación financiera en el currículo. La educación es una herramienta esencial para equipar a los jóvenes con habilidades que les servirán en su vida diaria, y el manejo financiero es indudablemente una de esas habilidades. Vivimos en una era donde las decisiones financieras están presentes desde la elección de un plan de teléfono móvil hasta la gestión de préstamos estudiantiles, y aún así, muchos jóvenes entran a la vida adulta sin el conocimiento básico para tomar decisiones financieras informadas.

Esta omisión en la educación temprana tiene varias consecuencias. Primero, crea adultos que son más susceptibles al endeudamiento, ya que pueden caer fácilmente en trampas crediticias o no entender completamente los términos de un préstamo. Segundo, sin una base sólida, muchos jóvenes no desarrollan el hábito del ahorro, lo que puede tener repercusiones en su seguridad financiera a largo plazo y su capacidad para manejar emergencias económicas. Por último, esto también puede limitar las oportunidades económicas, ya que la falta de conocimiento puede hacer que los jóvenes sean reacios a invertir o aprovechar oportunidades financieras.

En conclusión, la falta de educación financiera en las etapas tempranas de la educación formal es una omisión grave. No solo deja a los jóvenes desequipados para enfrentar desafíos financieros diarios, sino que también puede tener un impacto duradero en su bienestar económico y oportunidades futuras. Es imperativo reconsiderar la inclusión de la formación financiera en los currículos escolares para preparar adecuadamente a las futuras generaciones.

Numerosos estudios han demostrado los beneficios de la planificación. Aquí vamos a repasar algunos de ellos

«The Role of Financial Literacy in Determining Retirement Plans»

Las personas que planifican tienden a tener mayores ahorros y una mayor acumulación de riqueza que aquellas que no lo hacen. «The Role of Financial Literacy in Determining Retirement Plans» es un estudio que investiga la relación entre la alfabetización financiera y la planificación de la jubilación.

Los autores (Robert Clark, Melinda Sandler Morrill y Steven G. Allen) se basaron en encuestas para medir el conocimiento financiero de individuos, centrándose en conceptos básicos como el interés compuesto, la inflación y la diversificación de riesgos. Luego relaciona estos niveles de alfabetización con la probabilidad de planificación para la jubilación de los encuestados.

Las principales conclusiones fueron:

  1. Alfabetización financiera deficiente: Un alto porcentaje de encuestados mostró una comprensión insuficiente de los principios financieros básicos.
  2. Correlación con la planificación: Aquellos con una mayor alfabetización financiera eran más propensos a planificar para la jubilación.
  3. Impacto económico: Las personas con una mayor alfabetización financiera tienden a acumular más riqueza, preparándose mejor para la jubilación.
  4. Diferencias demográficas: Se observaron diferencias en la alfabetización financiera según la educación, género y pertenencia a minorías.
  5. Énfasis en la educación: La investigación subraya la necesidad de mejorar la educación financiera para fomentar una adecuada planificación y preparación para la jubilación.

«Financial Literacy, Financial Education, and Downstream Financial Behaviors»

«Financial Literacy, Financial Education, and Downstream Financial Behaviors» es un estudio realizado por Daniel Fernandes, John G. Lynch Jr., y Richard G. Netemeyer. El estudio explora la relación entre la alfabetización financiera, la educación financiera y los comportamientos financieros de las personas.

Nuevamente en este estudio se comprueba la relación entre la formación financiera y el bienestar económico y una menor posibilidad de padecer estrés financiero.

La novedad de este estudio es que constata que la educación financiera tiene un efecto sobre los comportamientos financieros, pero este efecto tiende a desvanecerse con el tiempo. Es decir, la influencia de la educación financiera en la toma de decisiones financieras tiende a reducirse conforme pasa el tiempo desde la última intervención educativa. Dicho de otro modo, los autores abogan por mantener una formación financiera continua para adaptarse al contexto económico.

«Planning and Financial Literacy: How Do Women Fare?»

En este estudio: «Planning and Financial Literacy: How Do Women Fare?» (Planificación y alfabetización financiera: ¿cómo les va a las mujeres?) por Lusardi y Mitchell (2008). se muestra que aquellos que planifican y tienen una mayor alfabetización financiera están mejor preparados para la jubilación.

Este estudio, como se puede intuir por el título, incide en las diferencias de género en la alfabetización financiera y su relación con la planificación de la jubilación. Utilizando datos de encuestas, Lusardi y Mitchell miden el conocimiento financiero y la planificación de la jubilación entre hombres y mujeres.

Las conclusiones fundamentales del estudio son que las mujeres, en general, tienen niveles más bajos de alfabetización financiera en comparación con los hombres, lo que puede afectar su bienestar económico en la jubilación. Dadas las diferencias de género en la planificación y el conocimiento financiero, es esencial abordar la brecha en la alfabetización financiera y fomentar la educación financiera dirigida específicamente a mujeres para mejorar su preparación para la jubilación.

Financial Literacy and Credit Card Behaviors: A Cross-sectional Analysis by Age»

«Financial Literacy and Credit Card Behaviors: A Cross-sectional Analysis by Age» (Alfabetización financiera y comportamientos de tarjetas de crédito: un análisis transversal por edad). En este estudios los autores (Sam Allgood y William Walstad) los autores constatan que las personas que no planifican tienen más probabilidades de tener deudas de alto costo, como saldos de tarjetas de crédito.

«Financial Knowledge and Stock Market Participation»

En este estudio, «Financial Knowledge and Stock Market Participation» (Conocimiento financiero y participación en el mercado de valores) por Van Rooij, Lusardi y Alessie (2011). El estudio sugiere que el conocimiento financiero es un determinante clave de la participación en el mercado de valores y la diversificación de cartera.

Conclusión

El conocimiento de finanzas personales es fundamental para la planificación efectiva del patrimonio y el éxito financiero a largo plazo. Aquellos que comprenden principios financieros básicos están mejor equipados para tomar decisiones informadas, gestionar riesgos y capitalizar oportunidades. La planificación adecuada, nacida de este conocimiento, permite la creación de estrategias que maximizan el ahorro, la inversión y la gestión del gasto. En última instancia, la interacción sinérgica entre el conocimiento financiero y la planificación activa desempeña un papel crucial en el logro del éxito financiero personal y la seguridad económica a lo largo del tiempo.

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